一、案例簡介

某物流企業(yè)李某為公司運輸車輛投保商業(yè)車險。2024年6月，其貨車發(fā)生交通事故造成兩車損毀及道路擁堵，導(dǎo)致臨近商鋪貨物延遲交付產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失，交警部門對事故進(jìn)行了認(rèn)定，李某負(fù)主要責(zé)任。保險公司對事故車輛損失進(jìn)行了賠付，當(dāng)案件中商鋪商家因事故導(dǎo)致的商鋪停業(yè)，因無法正常經(jīng)營而遭受的預(yù)期營業(yè)收入損失向李某索賠。李某要求其投保的車輛保險公司賠償相關(guān)損失，在得知保司拒賠后，遂引發(fā)爭議。

二、案例評析

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十條，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。第二十四條，下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失。在本案中，商店的經(jīng)濟(jì)損失雖然與交通事故有一定的關(guān)聯(lián)，但并不是交通事故直接造成的損失。

三、案例啟示

1.投保人在購買保險時，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險合同條款，特別關(guān)注保險條款中的賠償范圍和責(zé)任免除。對于不清楚的地方，及時向保險公司的工作人員咨詢，確保清楚明白保險合同的內(nèi)容。

2.保險公司在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)主動向投保人充分說明保險賠償?shù)姆秶拓?zé)任免除條款，避免因信息不對稱而導(dǎo)致的糾紛。