以案說險:“觀察期”您需要知道的那些事
一、案例簡介
2024年1月王先生為自己投保了一份重大疾病保險組合產(chǎn)品，4個月后王先生因身體不適前往醫(yī)院就診，診斷為“胃癌”住院醫(yī)療，出院后向保險公司提出理賠申請。
經(jīng)核查，王先生是在投保后180天內(nèi)確診“胃癌”，根據(jù)保險合同規(guī)定，在觀察期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司無法承擔(dān)重疾保險責(zé)任。
王先生十分后悔，怪自己當(dāng)初沒有聽取業(yè)務(wù)員勸說，也不理解保險“觀察期”，自己要是能早點投保這份保險，現(xiàn)在就不會出現(xiàn)這種情況。
二、案例評析
本案中，一是，王先生投保的是重大疾病保險產(chǎn)品，雖然保單在2024年1月就生效，根據(jù)《健康保險管理辦法》，保險合同中約定該產(chǎn)品有180天觀察期，在觀察期內(nèi)出險，保險公司無法承擔(dān)賠償責(zé)任。二是， 隨著人們對身體健康，生命重視程度不斷提高，越來越多的消費者會購買健康保險、人壽保險等產(chǎn)品，在購買保險產(chǎn)品的時候，消費者需要了解觀察期，這對于后期出現(xiàn)風(fēng)險時，能否獲得理賠具有至關(guān)重要的作用。三是，觀察期是指在醫(yī)療保險、重大疾病保險等以約定疾病為給付保險金條件的保險產(chǎn)品中，保險消費者在首次投保時，從合同生效之日起的一段時間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。
三、溫馨提示
在此提醒廣大消費者，投保時需注意：
1.保險越早投保越好。年齡越小，保費更便宜，身體狀況更好，更容易通過保險公司健康審核，早投保還可以享受更長的保障期限。雖然觀察期在整個保險期間的占比小，出險率低，但畢竟是風(fēng)險保障的“真空期”，所以保險消費者應(yīng)在身體健康時越早投保越好。
2.投保時應(yīng)當(dāng)如實告知。如投保時已經(jīng)存在健康問題，投保時應(yīng)及時告知，保險公司會根據(jù)不同的投保險種做出不不同的核保決定，更好的保護(hù)消費者合法權(quán)益。
3.“觀察期”要了解。廣大消費者在購買人身保險產(chǎn)品時，一定要認(rèn)真閱讀條款，仔細(xì)了解“觀察期”等合同規(guī)定，不要輕信謊言、誤導(dǎo)，避免在發(fā)生保險事故后出現(xiàn)理賠等糾紛。
2025年3月16日
